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從1.0到3.0,互聯網券商的變遷中盈路證券如何獨辟蹊徑

更新時間:2019年08月15日 18:28    來源:36氪    手機版我要報錯

2019年是互聯網券商的飛躍年,3月則是中國互聯網券商的歡慶月。

3月8日和3月20日,不到半個月的時間內,中國有兩家互聯網券商,富途證券(NASDAQ:FHL)和老虎證券(NASDAQ:TIGR)在納斯達克成功上市,首日股價分別收漲28%和36.5%,成功引起了市場對互聯網券商的關注潮。

事實上,以富途和老虎為代表的新興體已經屬于互聯網券商玩家的2.0版本,如今,隨著這些玩家的相繼上市,新的競爭時代正在拉開序幕。

新時代下,誰又將在這場新浪潮中踏浪而來值得關注。

1.0到3.0,互聯網券商的演變歷程

“互聯網券商”概念最早起步于美國。90年代中期互聯網技術被廣泛應用,美國出現提供網上下單交易的證券經紀商,隨后美國在線經紀和網上證券交易迅速崛起,多數券商尤其是以個人客戶為主的折扣經紀商紛紛發展線上經紀業務,我們熟悉的互聯網券商嘉信理財(Charles Schwab)、亞美利交易(TD Ameritrade)和億創理財(E-TRADE)就是在這個時期發展起來的。

即便在國內,互聯網券商也并不是什么新鮮詞,最開始這項業務的當屬傳統券商。最初,傳統券商在線下通過營業部的方式開展業務,客戶需要到現場開戶,環節繁瑣。

隨著互聯網的發展,他們紛紛將各自的業務搬上手機端,將部分傳統的券商業務互聯網化,通過網上開戶,網上交易等更高效的方式改善用戶體驗。通過這樣的方式,傳統券商的互聯網化開啟了國內互聯網券商的1.0時代。

非人民幣資產配置需求是2.0時代的主推手

有開始就有進階,以富途證券和老虎證券為代表的新興體,則是互聯網券商2.0版本中的典型代表。

與1.0相比,2.0時代中的互聯網券商不止是傳統交易業務的線上化,他們還搭上了非人民幣資產配置需求高速發展的列車并輔助以更高效的資訊和社區服務。

勃勃崛起的非人民幣資產配置需求是互聯網券商進入2.0時代的主推手。根據奧緯咨詢公布的數據顯示,2018年,中國海外零售財富管理市場規模已達到4,516億美元,2012-2018年復合增長率達到83.7%。預計到2023年,中國海外線上零售證券市場規模接近1.8萬億美元,2018至2023年復合增長率將達到31.6%。

造成投資者越來越關注非人民幣資產配置的因素是多方面的,人民生活水平的提高,可支配收入的增加,年輕用戶的成長以及政策的放開都是非人民幣資產開始受到青睞的推動力。

其中,中概股上市浪潮是推動中國投資者不斷擴大非人民幣資產配置需求的重要因素。2018年,大量國內明星企業選擇赴美、或中國香港地區IPO,愛奇藝(IQ US)、嗶哩嗶哩(BILI US)、騰訊音樂(TME US)、美團(3690 HK)、小米(1810 HK)等大批優秀企業的上市正在激發國內投資者的熱情。

2.0玩家受益于互聯網基因

此外,隨著移動互聯網的進一步發展,用戶的行為習慣正在由原來的搜索式變更為瀏覽式。更多樣的內容,更豐富的來源和更高效的信息獲取方式成為移動時代下投資者和用戶的新追求。而在這一方面,互聯網券商2.0的玩家們顯得更有發言權。

與傳統券商線上化不同,2.0時代的互聯網券商幾乎都脫胎于互聯網平臺,互聯網基因使其能更好的將資訊、社區等功能融入到券商服務中,用更豐富的內容為用戶帶來了更好的體驗。這些玩家將社區平臺中的用戶、投資者、企業、證券分析師、媒體和意見領袖有效的連接起來,以用戶為中心,形成完善且具有黏性的生態系統,并通過這樣的生態完成用戶的拉新,促活和維護。

由此看來,與1.0時代相比,2.0時代的互聯網券商更能用互聯網的方式玩轉內容生態,滿足用戶需求,也更符合用戶在移動時代的行為習慣。

為此,在用戶行為習慣移動化的趨勢下,能夠同時滿足用戶資產配置需求又能夠適應移動互聯網用戶行為習慣的互聯網券商2.0玩家便迎來了他們的春天。

3.0時代,多了開放與共贏

如果說富途控股和老虎證券成功赴美上市代表著互聯網券商2.0時代的輝煌時刻,那以盈路證券為代表的更為多樣化的互聯網券商玩家的崛起則拉開了3.0時代的序幕。

在2.0時代,以富途和老虎證券為代表的互聯網券商2.0玩家多是開發的自己的獨立APP,為自己券商帶量,其社區的運營,用戶的拉新的一系列動作都是為自家券商而服務,這個時期,互聯網券商的玩法還相對封閉。

與此不同,以盈路證券為代表的互聯網券商3.0玩家則將開放作為了主攻點。他們可以為符合資質的合作?提供整體產品?持,例如提供API與合作方共同開發交易APP,在開放的大前提下,每?個APP都會針對性的滿足合作方的不同需求,展現其特有優勢。

例如,盈路證券和牛股王合作開發的股票牛就是3.0時代互聯網券商開放共贏階段下盈路證券與合作方共同開發的APP。目前,除了股票牛,盈路證券還在和其他投資方洽談合作事項,與各合作方開發的具有不同特色的APP也在持續研發中。

在2.0時代,隨著用戶需求的崛起,各類玩家也蜂擁而至,縱然有富途和老虎這樣的頭部玩家脫穎而出,也有諸如雪盈證券,華盛證券等明星玩家緊隨其后,卻仍然擋不住各類中小型平臺想要快速入局分得一杯羹的迫切腳步。

談及現今的互聯網券商行業格局,盈路證券執行董事王通在接受36氪采訪時:“目前中小平臺層出不窮,這迫使各平臺不得不開啟傭金戰以吸引更多用戶。”

顯然,隨著行業的發展,傭金戰不可持續,而這就成為3.0時代中各券商需要解決的迫切問題,開放和共贏將成為3.0時代的主要特征

盈路證券如何另辟蹊徑

若想破除傭金戰的干擾,非傭金之外的服務質量和用戶體驗就需要成為新的追求。

通過服務和社區文化等軟實力實現差異化是攻破傭金戰的最主要手段。在這一方面,盈路證券的做法的確值得借鑒。

盈路證券是新西蘭注冊金融服務商,于2016年4月28日正式上線,目前已服務?戶數100萬+。支持?個賬戶交易港股、美股、 A股;支持港股打新,融資打新;支持ETF/牛熊證 /渦輪等衍生品交易。

賬戶安全+老千股風控

無論是傳統券商還是互聯網券商,資產安全都是投資者最為關注的重點。在這一方面,盈路證券也做出了多方努力。

在賬戶安全上,盈路證券與IB(盈透證券)屬于深度綁定的戰略合作關系,利益聯系更為密切,賬戶資金也更安全。而且投資者所有資金由第三方清算機構托管,平臺無法接觸任何資產,出入金也只能由投資者同名賬戶才可執行,安全性可以得到保障。

除此之外,盈路證券不只將關注的重點放在了賬戶安全上,反而是將其風控能力擴展到了交易環節,力求為用戶的交易風險提供更強大的支持。老千股風控就是盈路在交易環節上最著名的特色服務。

近年來,隨著互聯網券商的出現,內地投資者交易港股的門檻越來越低,這也促使不少老千股或莊股的操縱者們,對內地投資者揮動起割韭菜的鐮刀。他們通過社群傳播、發展下線等方式,簡單粗暴的混淆投資者對這類垃圾股的認知,利用大陸投資人對港股市場的信息不對稱,誘導投資者接盤。

為了防止開戶時間小于6個月的新用戶因不熟悉股市而被一些不法分子誘導去交易“老千股”,盈路證券單獨開發了一套投資者風控系統。通過主動干預,減少投資者接觸和交易具備潛在莊股或老千股特征的股票,降低港股投資風險。

針對市值低于10億港幣,股價低于3港幣高風險股票,盈路證券會限制新用戶進行交易,以保障用戶不被“收割”。借助這套風控系統,盈路證券可以幫助投資者避開大部分莊股和老千股,保障投資者利益。

短線是盈路證券的服務重點

從持有時間層面,盈路證券不僅支持長線交易港股/美股/A股,也支持中線和短線交易,這其中又以短線交易作為其服務的重點。

由于美股市場和港股市場中沒有漲跌幅限制,且可以進行T+0交易,這就為短線操作提供了非常好的機遇。以美國瑞?籍短線投資大師安得烈.布殊為例,他曾4次奪得世界最頂尖的華爾街交易冠軍杯?賽冠軍,最高效?天操作12次,在1987年美國股災時更是戰績輝煌創出三個月獲利4537.8%的驚?成績。

盈路證券的調查數據顯示,在港美股市場,尤其是美股市場中,很多用戶熱衷于DT短線交易,在美國也有很多知名的DT交易員,他們都喜歡從短線交易中獲利,但隨之而來就會有另?個問題,那就是資金不足,或者只希望花一小部分資金用在短線交易上。

針對這樣的問題,盈路證券在滿足常規用戶中長線交易的情況下,又推出了一款日內交易產品,結合其自身風控的優勢,針對短線交易推出“日內融”服務,日內融支持根據股票標的市值/流動性/波動率設定的優化杠桿,且日內免息。通過這項服務,熱衷于短線交易的用戶可以獲得更多資金支持。

當然,也是因為港股和美股沒有最高漲跌幅的情況,盈路證券也對其推出的日內融服務做出了更嚴格的風控,首先,日內融資免息產品中支持交易的標的均為精選資金流動性強的港股、港股ETF、美股、美股ETF,基本上可以杜絕有可能被莊家做盤的高風險股票。其次,盈路證券針對日內融服務提供了不同檔位的保證金額度,不同檔位支持交易的股票數也不?樣,如果非常看好某支票,可以采用最高檔位下單,如果沒有太多信息,也可以用最低檔位試驗。

平滑的交易體驗+實戰型社區內容

除了在安全性和交易性上的考慮,盈路證券還在用戶的交易體驗上下了功夫,以往用戶同時交易美股和港股,需要在美元和港幣之間做換匯交易,而這樣的麻煩不存在于盈路證券上,盈路證券為用戶提供了更為平滑的交易體驗,無需用戶自行操作換匯,可無縫實現港美、A股(滬深港通)交易的轉化。

除此之外,盈路證券還自建了社區服務,與雪球知名社區類似,盈路證券的社區服務也是連接KOL和用戶的紐帶,而與其他社區服務不同的地方在于盈路證券的社區內容更偏向交易操作等實戰技巧,這與盈路證券短線交易服務可以有效的產生協同效應,幫助用戶在短線交易中積累技巧,獲得收益。

回顧過往,互聯網券商的崛起已經是大勢所趨,隨著中國企業赴香港地區以及赴海外市場上市潮的出現,中國投資者對非人民幣資產配置的需求越來越強,這也促使互聯網券商從最初的1.0時代買入2.0時代。然而,隨著互聯網券商的進一步發展,我們也可以看到,小平臺的入局和涌現帶來了傭金戰等不健康的行業問題,開放和共贏的3.0時代或許將成為最適合的解決方案。

盈路證券作為開放運營的代表,一方面希望通過開放打造互利共贏的互聯網券商,一方面不斷鞏固發展自身的特色服務,在短線交易上為用戶提供更多的內容服務和融資服務,在風險控制上又為新用戶打造老千股風控體系。

在談及企業愿景時,盈路證券執行董事王通對36氪表示:”盈路希望通過自身努力打造一個以安全、穩定為基石面向中國大陸廣大股民的更易用、更便捷的全球資產配置平臺,用更好的用戶體驗和非常安全的下單通道幫助用戶在非人民幣資產配置上獲得收益。”

可以看到,盈路的愿景并不遙遠,特色化的服務將幫助盈路在未來的發展道路上獲得更多投資者的青睞。


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